Lập kế hoạch tài chính cá nhân
I. Kế hoạch tài chính cá nhân là gì?
Kế hoạch tài chính cá nhân là một bản kế hoạch về việc sử dụng ngân sách cân đối dòng tiền thu nhập – chi tiêu – tích lũy – đầu tư của một cá nhân, thường gắn với tình hình tài chính hiện tại và có tính đến các rủi ro tài chính hoặc các sự kiện trong tương lai. Thông thường, một bản kế hoạch tài chính cá nhân sẽ bao gồm các đầu mục rất rõ ràng: Mục tiêu, khoản thu- chi, khoản tiết kiệm – đầu tư, thời gian hoàn thành.
II. Tại sao bạn cần xây dựng kế hoạch tài chính ngay hôm nay?
Quản lý chi tiêu hợp lý
Đầu tiên, chúng ta phải kể đến lợi ích giúp quản lý tốt thu chi, tiết kiệm, nợ, đầu tư: Việc vạch ra một bản kế hoạch rõ ràng giúp bạn xác định được nguồn tiền vào – ra, từ đó sẽ chi tiêu hợp lý hơn. Đây cũng là một phương pháp hiệu quả giúp bạn quản lý các hạng mục trong cuộc sống tốt hơn. Từ chi tiêu đến đầu tư hay tiết kiệm, mọi thứ sẽ được bạn vạch ra một cách cụ thể trong bản kế hoạch.
Chủ động ứng phó với nhiều rủi ro bất ngờ
Biến động trong cuộc sống là điều khó tránh như: ốm đau, bệnh tật, thất nghiệp… Thế nhưng, một kế hoạch tài chính cá nhân giúp bạn luôn trong trạng thái chủ động với việc ứng phó những rủi ro bất ngờ.
Hạn chế áp lực tiền bạc trong cuộc sống
Khi đã có một kế hoạch tài chính hiệu quả, bạn sẽ không còn quá áp lực về tiền bạc và sẽ có nhiều thời gian hơn để tập trung làm việc, hưởng thụ cuộc sống hơn.
III. 5 Bước lập kế hoạch tài chính cá nhân trọn đời
Dưới đây là 5 bước quan trọng cần có cho một kế hoạch tài chính. Nắm vững 5 bước này, bạn sẽ biết cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.
-
Bước 1: Đánh giá và xem xét tình hình tài chính hiện tại của bản thân
Ở bước này, điều quan trọng nhất bạn cần xác định rõ ràng nguồn thu cố định cũng như các khoản chi tiêu cố định trong tháng. Ngoài ra, liệt kê rõ những khoản thu không cố định, những nhu cầu chi tiêu trong 1 tháng. Sau đó, hãy sắp xếp các khoản đó theo thứ tự từ quan trọng nhất đến ít thiết yếu nhất.
-
Bước 2: Hạn chế những khoản chi không cần thiết.
Cắt giảm bớt những khoản chi tiêu không cần thiết trong tháng sẽ giúp bạn tiết kiệm được mức tối đa. Bạn cần xác định rõ mức độ thiết yếu các nhu cầu cá nhân. Đừng quên rằng, việc ghi chép chi tiêu hàng ngày cũng là một thói quen tốt giúp bạn quản lý chi tiêu tốt hơn nhé.
-
Bước 3: Xác định mục tiêu lâu dài trong tương lai
Lập kế hoạch mục tiêu rõ ràng sẽ giúp bạn có động lực để bắt tay vào thực hiện nó ngay từ hôm nay. Từ đó, bạn cũng sẽ có nhiều lý do hơn để tiết kiệm và chi tiêu hợp lý. Hãy lựa chọn một mục tiêu duy nhất vào mỗi thời điểm để không tự gây áp lực quá lớn cho bản thân.
-
Bước 4: Đảm bảo áp dụng 3 yếu tố: Tuân thủ, kiên nhẫn và linh hoạt
Việc đảm bảo tuân thủ theo các nguyên tắc quản lý tài chính sẽ có tác động rất lớn đối với kết quả bạn nhận được. Mọi công thức được đề ra giúp bạn xây dựng một kế hoạch hoàn hảo cũng chỉ là lý thuyết. Điều quan trọng nhất, bạn cần kiên nhẫn thực hiện trong một thời gian dài. Bạn cũng có thể linh hoạt thay đổi các khoản chi tiêu tùy thuộc vào tình hình tài chính của gia đình hoặc nhu cầu của bản thân. Đừng quá cứng nhắc hoặc bỏ hết các nhu cầu giải trí hay mua sắm sẽ khiến bạn dễ nản lòng với chính kế hoạch của mình.
-
Bước 5: Chia nhỏ các khoản tiền và sử dụng nó một cách thông minh
Việc chia nhỏ các khoản tiền thành từng lọ sẽ giúp bạn quản lý chi tiêu một cách tốt nhất. Bạn sẽ chia số tiền tổng thu nhập của mình thành 6 phần khác nhau để sử dụng cho các mục đích: thiết yếu, tiết kiệm, học hỏi, hưởng thụ, đầu tư và từ thiện. Mô hình quản lý chi tiêu 6 chiếc lọ nổi tiếng trên toàn thế giới đã được rất nhiều người áp dụng thành công. Tuân thủ các nguyên tắc và áp dụng mô hình này một cách đúng đắn, bạn sẽ không lo bị rơi vào tình trạng cháy túi.
Là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc áp dụng “quy tắc vàng 6 lọ chi tiêu”, SeAbank đã triển khai tính năng “Sức khỏe tài chính cá nhân” – SeAMobile; mang lại những tiện ích vượt trội cho khách hàng.
SeAMobile – mô hình quản lý tài chính theo 6 lọ.
Tính năng hữu dụng này cho phép khách hàng quản lý dòng tiền, theo dõi và kiểm soát hình tình hình tài chính, đồng thời lập kế hoạch tiết kiệm, mua sắm phù hợp với thu nhập của bản thân. Bên cạnh đó, SeAMobile cũng cho phép người sử dụng có thể tự điều chỉnh tỷ trọng 6 lọ sao cho phù hợp với thu nhập và chi tiêu thực tế của bản thân. Chính vì vậy, đây được coi là “ứng dụng quốc dân” phù hợp với tất cả đối tượng với các điều kiện kinh tế khác nhau.
Xem thêm: các bí kíp gửi tiết kiệm an toàn, hiệu quả tại đây
Bí kíp quản lý chi tiêu 6 chiếc lọ sở hữu những ưu điểm và tính năng tuyệt vời nên không có lý do gì để bạn không thử áp dụng ngay. Khách hàng quan tâm tới các chương trình và sản phẩm dịch vụ của SeABank có thể liên hệ các điểm giao dịch gần nhất của SeABank trên toàn quốc, gọi Hotline 1900 555 587 hoặc truy cập website www.seabank.com.vn để biết thêm thông tin chi tiết và được tư vấn.
Hy vọng thông qua những chia sẻ trên, SeABank có thể giúp bạn hình dung rõ ràng và cụ thể hơn về việc xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân. Không nên do dự nữa, mà hãy áp dụng ngay hôm nay nhé!
Xem thêm: Nên gửi tiết kiệm online hay sổ tiết kiệm?
https://www.seabank.com.vn/tin-tuc/tu-van-dich-vu.478/nen-gui-tiet-kiem-online-hay-so-tiet-kiem-dau-la-su-lua-chon-thong-minh.5184.html
